4.7 / 5 i kundbetyg

    Företagslån för aktiebolag

    Låna pengar till ditt aktiebolag snabbt och enkelt

    Ansök nu
    Ansökan är inte bindande
    Kvinna med korsade armar

    Individuell

    ränta

    Utbetalning

    inom 24 timmar

    Inga avgifter

    för förtidsinlösen

    Se vad våra kunder säger

    Vi är verkligen supernöjda med Jiro. Allt gick snabbt och smidigt från början till slut, och vi kände oss väl omhändertagna hela vägen.

    Kamyar

    Fantastiskt mottagande, snabbt svar på frågan med hjälpsam personal.

    Henna-Maria

    Hade ett väldigt bra samtal med en som heter Martin. Skulle varmt rekommendera Jiro. Bra ränta och bra service! Fem stjärnor av fem möjliga.

    Johanna

    Otroligt smidigt att ansöka. Väl insatt i företagsvärlden och vilka utmaningar/ likvida problem som företag kan råka ut för.

    Kund

    Vilka krav finns det för att låna till aktiebolag?

    Kraven varierar mellan långivare, men de flesta utgår från samma grundpunkter. Här är vad vi och de flesta andra tittar på när ett aktiebolag ansöker om företagslån.

    Registrerat aktiebolag

    Bolaget måste vara registrerat hos Bolagsverket med ett giltigt organisationsnummer och aktivt bedriva verksamhet.

    Aktiv verksamhet och inlämnade årsredovisningar

    De flesta långivare kräver minst ett inlämnat bokslut. För nystartade aktiebolag tittar vi istället på affärsplan, kontoutdrag och bokföringsdata – och bedömer helheten.

    Kreditvärdighet på bolagsnivå

    Långivaren hämtar uppgifter från Creditsafe eller UC Företag. Bolagets kreditprofil bedöms separat från ägarens privata – men hänger ofta ihop när personlig borgen krävs.

    Omsättning och resultat

    Storbanker kräver oftast flera miljoner i omsättning och positiv lönsamhet. Nischlångivare som Jiro arbetar med aktiebolag från några månader i omsättning och tittar på kassaflöde snarare än enbart bokslut.

    Företrädare utan större betalningsanmärkningar

    Eftersom personlig borgen oftast krävs av småbolags-AB är det viktigt att styrelsemedlemmar och ägare inte har stora anmärkningar privat.

    Styrelse och firmateckning i ordning

    Den som tecknar avtalet måste ha firmateckningsrätt enligt registreringen hos Bolagsverket. Saknas det fördröjs ansökan.

    En punkt återkommer nästan alltid för mindre aktiebolag: personlig borgen. Varför då?

    Varför kräver långivare personlig borgen av småbolags-AB?

    Det är den vanligaste frågan vi får – och något som sällan förklaras tydligt. Här är de fyra främsta anledningarna.

    Aktiebolaget är en egen juridisk person

    Storbankernas osäkrade krediter förutsätter soliditet och resultat-nivåer som småbolag sällan når. Personlig borgen kompenserar för risken.

    Småbolag saknar pantbara tillgångar

    Utan fastighet, större varulager eller volym av kundfordringar finns ingen säkerhet att pantsätta. Personlig borgen blir då den enda realistiska säkerheten.

    Tunn ekonomisk historik

    Många mindre aktiebolag har färre än tre årsredovisningar. Det är ofta för lite underlag för att bevilja osäkrade krediter utan kompletterande borgen.

    Nyckeltal når inte bankernas tröskel

    Storbankernas osäkrade krediter förutsätter soliditet och EBITDA-nivåer som småbolag sällan når. Personlig borgen kompenserar för risken.

    När kan du slippa personlig borgen?

    • Bolaget har en stabil omsättning, typiskt över 20 MSEK med flera års positiv historik.
    • Det finns pantbara tillgångar – fastighet, maskinpark eller belåningsbara kundfordringar.
    • Lånet täcks helt eller delvis av en statlig garanti, till exempel via ALMI.
    • Bolaget har stark soliditet och kassaflöde som klarar amorteringen med god marginal.

    Aktiebolag vs enskild firma vs handelsbolag – så skiljer sig det

    Bolagsformen påverkar både vem som står för lånet, vilka belopp som är realistiska och hur risken bedöms.

    • Juridisk personJa, egen juridisk person
    • Personligt ansvarBegränsat till aktiekapitalet
    • Vem skriver under lånetFirmatecknare för bolagets räkning
    • Personlig borgenOftast – för mindre bolag
    • Påverkan på privat kreditupplysningBara vid personlig borgen
    • Skattebehandling av räntaAvdragsgill i bolaget mot bolagsskatt
    • Typiska lånebelopp100 000 – flera MSEK
    • Långivares riskbedömningBolagets ekonomi + borgensman

    Visar värden för Aktiebolag.

    Vad händer med lånet vid likvidation eller konkurs?

    Det beror nästan helt på en sak: om du har skrivit på personlig borgen eller inte. Här är skillnaden, konkret.

    Bolaget kan inte betala
    Likvidation eller konkurs

    Utan personlig borgen

    Sällsynt för mindre aktiebolag – kräver oftast pant eller stark balansräkning.

    • Skulden stannar i aktiebolaget.
    • Långivaren får utdelning i konkursboet enligt förmånsrättsordningen.
    • Ägaren förlorar insatt aktiekapital, men inte sin privatekonomi.
    • Återstående skuld skrivs av när bolaget är avslutat.

    Kontrollerad likvidation vs konkurs

    Vid en frivillig likvidation avvecklas bolaget under ordnade former och skulder regleras så långt tillgångarna räcker. Vid konkurs tar en konkursförvaltare över och tillgångarna fördelas enligt förmånsrättsordningen. I båda fallen gäller samma princip: personlig borgen följer borgensmannen oavsett vad som händer med bolaget.

    Innan du skriver under en personlig borgen – räkna på vad du faktiskt klarar privat om bolaget inte kan betala. Det är den enskilt viktigaste frågan att ställa sig innan du tar ett företagslån till ditt aktiebolag.

    Hur funkar det?

    1

    Skicka in ansökan (ej bindande)

    Det tar några minuter, är kostnadsfritt och icke-bindande

    2

    Vi gör en individuell bedömning

    Du får en personlig handläggare som samlar in eventuell kompletterande information

    3

    Granska och signera erbjudande

    Ifall vi kan erbjuda dig ett lån får du ett låneavtal. Läs igenom och signera enkelt med BankID

    4

    Vi betalar ut inom 24 timmar

    Få lånet utbetalt till företagets bankkonto inom 24 timmar efter signerat avtal

    Två personer

    Reglerad och säker finansieringspartner

    Finansinspektionen
    BankID
    Enable Banking
    Scrive

    Vanliga frågor

    Jiro erbjuder företagslån mellan 10 000 kr och 500 000 kr.

    Vi betalar ut inom 24 timmar efter signerat avtal, på vardagar.

    Räntan sätts individuellt för varje företag baserat på hur företaget går. Skicka in en ansökan för att få ett låneförslag.

    Ja, vi tar en kreditupplysning på både företaget och borgensmännen.

    Företaget ska helst ha visat på regelbunden inkomst i 6 månader och ha utrymme i sin ekonomi för att kunna betala tillbaka lånet. I annat fall behövs en extra borgensman med fast inkomst och god ekonomi.

    Ja, vi använder personlig borgen som säkerhet för våra lån.

    Ja, vi erbjuder upp till 3 amorteringsfria månader per lån. För att det ska vara möjligt behöver företaget först ha skött sina betalningar under några månader.

    Ja, du kan betala av hela lånet när det passar dig utan extra kostnad.

    Skriv till oss på info@jiroco.com